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クレジットカードの審査

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クレジットカードの審査 - 4.0 out of 5 based on 4 reviews

クレジットカードの審査とプレミアムカード・ゴールドカードの審査

プレミアムカード・ゴールドカードの審査はいったいどうなっているのでしょうか?また、一般のクレジットカードの審査とは何が違うのでしょうか?ここでは、プレミアムカード・ゴールドカードの審査を解説します。

クレジットカードの審査

スコアリング

スコアリングとは、申込をする人の申し込み時のデータから点数をつけて、その人の信用度合を点数で判断する仕組みのことをいいます。申込者の分類である属性のスコアリングと、クレジットカード(その他借り入れ)の利用履歴による信用のスコアリングがあり、各カード会社が個別に審査の基準を用意しているといわれています。l

属性のスコアリングの項目例

  • 年齢…年齢は若い方が有利
  • 家族構成…独身・家族同居が有利
  • 電話番号…固定電話と携帯電話が両方持っていると有利
  • 職種…医師、弁護士、公務員が有利
  • 勤務先…公務員、上場企業が有利
  • 健康保険証…共済保険が有利
  • 勤続年数…10年以上が有利
  • 年収…400万円以上が有利
  • 居住年数…10年以上が有利
  • 住居形態…自己名義持ち家が有利

上記のとおり、スコアリングでは借入をいた際に返してくれる確率の高い人という意味で信用度がつけられています。固定電話があれば、住所の証拠になるため携帯よりもスコアがよかったり、独身の方が家庭がある方よりも返済に回せる資金が多いためスコアが良くなります。

スコアリングが影響する与信枠

スコアリングでは、審査にも影響があるのはもちろんですが、クレジットカードの限度額に大きな影響を与えます。これはカードローンやキャッシングなどと同じく借入ができる限度枠なので、自ずと借り入れに対する信用調査で使われるスコアリングの影響が大きくなるのです。

クレジットヒストリーからクレジットスコアは算出される

クレジットスコア

クレジットスコアとは、クレジットカードや借入の利用履歴であるクレジットヒストリーから計算されたものであり、個人の信用力を点数化するものである。属性のスコアリングとは違い、あくまでも過去の借り入れやクレジットカードの利用履歴から算出される。このクレジットヒストリーは信用情報機関の情報を元に各金融機関で共有されてしまうため、嘘はバレてしまうし、言わなくてもカード会社の方でわかってしまう情報である。

クレジットスコアの項目

  • 支払い履歴(重要度35%)

遅延のない支払いか、どうかがクレジットスコアの35%の重要度を占めます。クレジットカードを3枚以上持った上での遅延のない支払いは高評価と言われています。一度でも支払い遅延があればこのスコアは著しく悪くなってしまうのです。

  • 借入残高(重要度30%)

いくら借入しているか、利用しているか、が次に重要になる項目です。クレジットカード会社から見てもこの利用額が多くないと優良顧客とはいえないからです。クレジットスコアをよくするには、利用限度額の50%以下の利用を続けることがいいと言われています。これは0%の状態でもダメなので、限度額の2割ぐらいの金額を安定的に使い続けるのがいいと思います。

  • クレジットカード利用期間の長さ(重要度15%)

長く利用しているほど、信用度は高いと判定されるようです。

  • 最新の信用度 重要度(目安)10%
  • 借り入れ件数 重要度(目安)10%

クレジットカードの審査で重要な3項目(3C)

  • Capacity(資力)
  • Character(性格)
  • Capital(資産)

Capacity(資力)は、年収や返済実績のことを指します。属性とクレジットスコア両方見られます。

Character(性格)は、真面目に返済しているかという返済実績や勤続年収が長ければ真面目という判断になります。申し込み情報の打ち間違えや虚偽の内容を申し込みフォームに記入するなどもこの性格に影響を与えます。

Capital(資産)は、自己名義の持ち家があるか、自動車を持っているか、などの現金や保有資産の情報になります。

ゴールドカードやプレミアムカードを持つためには

ゴールドカードやプレミアムカードのインビテーション(招待)が来るためには、上記のいくつもある審査項目の中でも、クレジットスコア(クレジットカードの利用実績)が重要と言われています。狙っているゴールドカードやプレミアムカードがあれば、そのカードを毎月安定的に利用し、クレジットスコアをあげましょう。

ほとんどの買い物や生活費の支払いを特定のクレジットカードにするだけで毎月安定的にクレジットカードの利用額を稼ぐことができるはずです。ハードルが低めのゴールドカードやプレミアムカードであれば、その上で1年程利用していればインビテーションが来る可能性は高くなります。

また、ゴールドカードやプレミアムカードの審査基準は属性でも「30歳以上、年収700万円以上、勤続5年以上」というような基準を設けているケースも多いですが、あくまでも一般的な基準であるため、クレジットスコアを上げていけば、上記のような基準をクリアしなくてもインビテーションが来ると言われています。

年齢制限で難しい場合は、同じカードのヤングゴールドカードなどを利用してクレジットスコアを上げていくのがゴールドカードやプレミアムカード取得の近道でしょう。

ゴールドカードおすすめの一押しキャンペーン

セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カードウェブサイトセゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード

個人でも、個人事業主でも、法人でも発行できるセゾンが発行する最高峰のプラチナカード。年会費は2万円で年間200万円の利用で次年度は年会費1万円と低額設定。海外空港ラウンジのプライオリティ・パスは無料付帯、1日数組限定オーべジェールや古城ホテルの優待利用、プラチナコンシェルジュデスク、アメリカンエキスプレスセレクト、海外旅行保険1億円など多彩なサービスが用意され、高いコストパフォーマンスを誇るプラチナカードです。

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プレミアムカード・ゴールドカードの人気ランキング

一般カードランキング

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アメリカン・エキスプレス・カードウェブサイト

最大18,000ポイント
ゴールドカードレベルの特典とステイタスを備えている一般カード。海外旅行保険は家族にも適用される。年会費の安いゴールドカードよりも周囲の評価が高い。

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世界ではじめて作られた信頼とステータスの実績抜群のダイナースクラブカード。マイルの還元率も高く空港ラウンジも無料。さらに限度額に制限がない。

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ANAダイナースカード券面

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一般カードランキング

ゴールドカードランキング

mranking-icon1セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード
セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード券面

最大10,000円ポイント
実質的な永久不滅ポイントとステータスを同時に実現しているゴールドカード。年会費も10,000円(税別)と低く、コスパもよく特典も多い、バランスに優れたゴールドカードである。

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三井住友VISAゴールドカード
三井住友VISAゴールドカード券面

最大10,500円分プレゼント
国際ブランドのシェアトップ2のVISAとマスターカードが両方ついている三井住友カードのゴールドカード。使えないお店を探す方が難しい。補償やセキュリティに強み。

mranking-icon1アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード
アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード券面

最大45,000ポイント
プライオリティ・パスが無料付帯。家族への海外保険適用空港までの送迎、海外ホテルの優待と海外旅行に一番活躍する。世界的にエグゼクティブが利用するゴールドカード。

ゴールドカードランキング

プラチナカードランキング

mranking-icon1セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード
セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード券面

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個人でも法人でも申込できる最高峰のプラチナカード。厳選されたホテルやショッピングの特別優待、限定イベント招待など特別感を満喫できる。年会費は20,000円(税別)と格安

mranking-icon1MUFGカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス・カード
MUFGカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス・カード券面

2000円分ギフトカードプレゼント
プライオリティ・パスが無料付帯。「プラチナ・コンシェルジュサービス」 はレストランの予約から、チケット手配、緊急時の支援まで、24時間365日コンシェルジュが付く。

mranking-icon1JALアメリカン・エキスプレス・カードプラチナ
JALアメリカン・エキスプレス・カードプラチナ券面

最大10,600マイル
国内外での一流ホテルやレストランが優待価格で利用できるスーペリア・エキスペリエンスと世界100カ国以上で優待が利用できるアメリカン・エキスプレス・セレクトが両方使える。

プラチナカードランキング

マイルが貯まるランキング

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ANAVISAワイドゴールドカード
ANAVISAワイドゴールドカード・カード券面

最大2,000マイル
ANAカードのゴールドカード。年会費が1万円台なのに1ポイント=10マイルと高いANAマイル交換率をほこる。そのた国内線、国際線の機内販売料金やANA系ツアーの優待なども魅力。

mranking-icon1アメリカン・エキスプレス・スカイトラベラー・プレミアカード
アメリカン・エキスプレス・スカイ・トラベラー・プレミア・カード・カード券面

最大5000ポイントプレゼント
航空券の購入代金に利用すれば、ポイントが5倍貯まるという驚きのアメックスプロパーカード。1ポイント=1マイルの交換率で10社以上の提携航空会社のマイルへ交換が可能。

mranking-icon1ANAアメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード
ANAアメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード券面

最大50,000マイル獲得可能
ショッピング100円で1マイル、ANAグループ加盟店では100円で2マイルが貯まる。搭乗ボーナスマイルも25%プラス。ANAマイルを貯める最適なゴールドカード

マイルが貯まるランキング

年会費が安いランキング

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MUFGカードゴールド
MUFGカードゴールド券面

最大10,000円分プレゼント
年会費初年度0円、2年目以降は1,905円(税別)とゴールドカードの中ではトップクラスの年会費の低さを誇る。特典が少ないがとにかくゴールドカードを持ちたい人におすすめ

mranking-icon1Orico Card THE POINT PREMIUM GOLD
Orico Card THE POINT PREMIUM GOLD券面

8000円分のポイント
最大3.5%のポイント還元率になる、ポイントとキャンペーンが圧倒的にお得な格安ゴールドカード。入会から6か月間はポイント還元率2.0%、オリコモール経由の買い物で+1.0%とお得。

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NTTグループカードゴールド
NTTグループカードゴールド券面

最大15,000円キャッシュバック
NTTグループ料金等(電話・携帯電話・OCN料金等)に乗じた額を請求総額からキャッシュバックされるため、公共料金や通信費の利用に力を発揮するゴールドカード。

年会費が安いランキング

流通系ゴールドカードランキング

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楽天プレミアムカード
楽天プレミアムカード券面

13,000ポイントプレゼント!
ポイントを貯めるのには最適なゴールドカード。初回入会ポイントや誕生日ポイント、キャンペーンとポイント特典が豊富。ポイント有効期間が1年と短いのに注意

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イオンゴールドカード
イオンゴールドカード券面

イオン専用ラウンジ利用可能
数少ない年会費無料のゴールドカード。ただし、申込みはできない。一般カードのイオンカードを年間100万円以上利用するとインビテーションが来て取得できる。

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タカシマヤカードゴールド
タカシマヤカードゴールド券面

高島屋ラウンジ利用可能
高島屋のクレジットカード「タカシマヤカード」のゴールドカード。なんといっても、高島屋で買い物をしたときのポイント還元率が8%と抜群に高い。他にも高島屋特典満載

流通系ゴールドカードランキング

 

プレミアムカード・ゴールドカード・プラチナカード比較表

カード名国際ブランド初年度年会費2年目年会費~年会費優遇条件家族カード年会費ETCカード年会費限度額海外旅行補償国内旅行補償ショッピング補償ポイント還元率ポイント有効期限ポイントボーナスANAマイル交換率JALマイル交換率マイルボーナスプライオリティパス電子マネー
ダイナースクラブカードdiners22,000円(税別)22,000円(税別)-5,000円(税別)無料一律の制限なし最高1億円最高1億円年間500万円0.40%無期限-1ポイント=1マイル---楽天Edy、モバイルSuica
ANAダイナースカードdiners27,000円(税別)27,000円(税別)-6,000円(税別)発行手数料無料一律の制限なし最高1億円最高1億円年間500万円0.40%無期限-100円=1マイル-入会ボーナス=2,000マイル 継続ボーナス=2,000マイル 区間基本マイレージの25%-楽天Edy、モバイルSuica
JALダイナースカードdiners28,000円(税別)28,000円(税別)-9,000円(税別)無料一律の制限なし最高1億円最高1億円年間500万円0.004無期限--100円=1~2マイル入会後初搭乗時に=5,000マイル 翌年以降、毎年初回搭乗時=2,000マイル 搭乗ごと区間マイル25%プラス-WAON、楽天Edy、モバイルSuica
セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カードAMEX(アメックス)20,000円(税別)20,000円(税別)年間200万円以上ショッピング利用で次年度年会費半額3,000円(税別)無料最大500万円最高1億円最高5000万円年間300万円0.5%~1.0%無期限海外利用で2倍1ポイント=3マイル1ポイント=2.5マイル-あり(国内32空港、海外100ヵ国以上)iD、QUICPay
セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カードAMEX(アメックス)10,000円(税別)10,000円(税別)-1,000円(税別)無料最大300万円最高5000万円最高5000万円年間200万円0.75%~1.0%無期限海外利用で2倍1ポイント=3マイル1ポイント=2.5マイル-あり(国内32空港、海外100ヵ国以上)iD、QUICPay
アメリカン・エキスプレス・カードAMEX(アメックス)12,000円(税別)12,000円(税別)-6,000円(税別)無料
新規発行手数料:1枚850円(税別)
一律の制限なし最高5000万円最高5000万円年間500万円0.0053年※一度でもアイテムと交換すると無期限ボーナスポイント・パートナーズ提携店でポイント最大10倍2ポイント=1マイル--あり(国内32空港、海外100ヵ国以上)楽天Edy、SMART ICOCA、モバイルSuica
アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードAMEX(アメックス)29,000円(税別)29,000円(税別)-12,000円(税別)

無料
新規発行手数料:1枚850円(税別)

一律の制限なし最高1億円 ※旅行代金がカード決済でない場合も一部対象最高5000万円年間500万円0.0053年※一度でもアイテムと交換すると無期限ボーナスポイント・パートナーズ提携店でポイント最大10倍2ポイント=1マイル--あり(国内32空港、海外100ヵ国以上)楽天Edy、SMART ICOCA、モバイルSuica
アメリカン・エキスプレス・スカイ・トラベラー・プレミア・カードAMEX(アメックス)35,000円(税別)35,000円(税別)-17,000円(税別)無料一律の制限なし最高5000万円最高5000万円年間500万円0.005無期限航空会社12社の航空券購入代金はポイント5倍1ポイント=1マイル-入会ボーナス=5,000マイル 初回フライトボーナス=10,000マイル 継続ボーナス=5,000マイル-楽天Edy、SMART ICOCA、モバイルSuica
ANAアメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードAMEX(アメックス)31,000円(税別)31,000円(税別)-15,500円(税別) 

無料
新規発行手数料:1枚850円(税別)

一律の制限なし最高1億円最高5000万円年間500万円0.50%~1.00%無期限ANAグループ航空券・商品購入でポイントが通常の2倍1ポイント=1マイル-入会ボーナス=2,000マイル 継続ボーナス=2,000マイル 区間基本マイレージの25%-楽天Edy、SMART ICOCA、モバイルSuica
JALアメリカン・エキスプレス・カードプラチナAMEX(アメックス)31,000円(税別)31,000円(税別)-15,500円(税別) 無料50万円~500万円最高1億円最高5000万円年間300万円--JALグループ航空券・商品購入でマイルが通常の2倍-100円=1マイル入会後初搭乗時に=5,000マイル 翌年以降、毎年初回搭乗時=2,000マイル 搭乗ごと区間マイル25%プラスあり(国内32空港、海外100ヵ国以上)楽天Edy、SMART ICOCA、モバイルSuica
MUFGカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス・カードAMEX(アメックス)20,000円(税別)20,000円(税別)-1人目0円(税別)、2人目3,000円(税別)無料50万円~500万円最高1億円最高5000万円年間300万円0.40%~1.00%3年国内利用1.5倍、海外利用2倍 50万以上1.2倍、100万円以上は1.5倍 指定月ポイント付与率2倍-1ポイント=8マイル-あり(国内32空港、海外100ヵ国以上)楽天Edy、SMART ICOCA、モバイルSuica
三井住友VISAゴールドカードVISA、MasterCard0円10,000円(税別) -1人目0円、2人目1,000円(税別)無料70万円~200万円最高5000万円最高5000万円年間300万円0.0054年前年度の利用額に応じてポイントボーナス1ポイント=3マイル---iD、PiTaPa、WAON、楽天Edy、モバイルSuica、iD(携帯)
三井住友VISAプラチナカードVISA、MasterCard50,000円(税別)50,000円(税別)-0円無料300万円~最高1億円最高5000万円年間500万円0.0054年前年度の利用額に応じてポイントボーナス1ポイント=3マイル--あり(国内32空港、海外100ヵ国以上)iD、PiTaPa、WAON、楽天Edy、モバイルSuica、iD(携帯)
三井住友VISAプライムゴールドカードVISA、MasterCard0円5,000円(税別) -1人目0円、2人目1,000円(税別)無料50万円~200万円最高5000万円最高5000万円年間300万円0.0054年前年度の利用額に応じてポイントボーナス1ポイント=3マイル---iD、PiTaPa、WAON、楽天Edy、モバイルSuica、iD(携帯)
SuMi TRUST CLUB プラチナカードVISA35,000円(税別)35,000円(税別)-0円無料カード送付書にてご案内最高1億円最高1億円年間500万円1.60%~2.00%無期限・年間50万円以上の利用で2,500ボーナスポイント
・年間100万円以上の利用で6,000ボーナスポイント
・年間150万円以上の利用で10,000ボーナスポイント
---あり(国内32空港、海外100ヵ国以上)モバイルSuica、楽天Edy
SuMi TRUST CLUB ゴールドカードVISA12,000円(税別)12,000円(税別)-0円無料80万円~125万円最高7,000万円最高7,000万円年間500万円1.20%~1.60%無期限・年間50万円以上の利用で2,500ボーナスポイント
・年間100万円以上の利用で6,000ボーナスポイント
---モバイルSuica、楽天Edy
ANAVISAワイドゴールドカードVISA、MasterCard14,000円(税別)14,000円(税別)-4,000円(税別) 無料70万円~200万円最高5,000万円最高5,000万円年間300万円0.0052年1ポイント=10マイル-入会ボーナス=2,000マイル 継続ボーナス=2,000マイル 区間基本マイレージの25%-iD、PiTaPa、楽天Edy、iD(携帯)
ANAVISAプラチナプレミアムカードVISA、MasterCard80,000円(税別)80,000円(税別)-4,000円(税別) 無料原則300万円~最高1億円最高5,000万円年間500万円0.0054年ANAグループ航空券・商品購入でマイルが通常の2倍1ポイント=15マイル-入会ボーナス=10,000マイル 継続ボーナス=10,000マイル 区間基本マイレージの50%あり(国内32空港、海外100ヵ国以上)iD、PiTaPa、楽天Edy、iD(携帯)
MUFGカードゴールドVISA、JCB、MasterCard0円1,905円(税別)-1人目0円、2人目400円(税別)無料10万円~200万円最高2,000万円最高2,000万円年間100万円0.40%~0.50%2年指定月ポイント付与率1.5倍 その他利用額に応じたファイブスターメンバーのポイント優待あり-100ポイント=200マイル--Smartplus、Visa Touch、楽天Edy、SMART ICOCA、モバイルSuica
MUFGカードゴールドプレステージVISA、JCB、MasterCard0円10,000円(税別)-0円無料50万円~300万円最高5,000万円最高5,000万円年間300万円0.40%~0.50%2年指定月ポイント付与率1.5倍 その他利用額に応じたファイブスターメンバーのポイント優待あり-100ポイント=200マイル--Smartplus、Visa Touch、楽天Edy、SMART ICOCA、モバイルSuica
JCBゴールドJCB10,000円(税別)10,000円(税別)-1人目0円、2人目1,000円(税別)無料50万円~150万円最高1億円最高5,000万円年間300万円0.50%~2.50%2年優待店での利用で最大20倍のポイント1ポイント=3マイル1ポイント=3マイル--QUICPay
Premium Gold iDJCB、MasterCard1,857円(税別)1,857円(税別)-0円無料10万円~300万円最高2,000万円最高1,000万円年間100万円0.909%~1.050%2年利用実績に応じて最大2.2倍までポイントがたまる1ポイント=2.5マイル1ポイント=3マイル--iD、QUICPay、iD(携帯)
NTTグループカードゴールドVISA、MasterCard5,000円(税別)5,000円(税別)年間ショッピング利用額100万円以上で次年度年会費無料1,575円(税別) 無料30万円~200万円最高5,000万円最高5,000万円年間300万円0.600%~0.666%2年優待店の利用で最大26倍のポイントがたまる10ポイント=2マイル---楽天Edy、SMART ICOCA、モバイルSuica
JALCLUB-AゴールドカードMasterCard16,000円(税別)16,000円(税別)-8,000円(税別)無料50万円~100万円最高5,000万円最高5000万円年間300万円0.285%~0.600%3年JALグループ航空券・商品購入でマイルが通常の2倍-100円=1マイル入会後初搭乗時に=5,000マイル 翌年以降、毎年初回搭乗時=2,000マイル 搭乗ごと区間マイル25%プラス-楽天Edy、SMART ICOCA、モバイルSuica
タカシマヤカードゴールドVISA、JCB、MasterCard、AMEX(アメックス)10,000円(税別)10,000円(税別)-1,000円(税別) 無料-最高5,000万円最高5000万円年間300万円1.00%~8.00%16ヶ月タカシマヤでは1商品単位のお買上げ金額100円(税抜)ごとに基本8%のポイント2000ポイント=500マイル-ANAグループ便の搭乗マイルが自動的に10%アップ--
楽天プレミアムカードVISA、JCB、MasterCard10,000円(税別)10,000円(税別)-5,000円(税別)無料~300万円最高5,000万円最高5000万円-1.00%~2.00%12ヶ月入会特典、キャンペーン特典、ご利用特典、お誕生日月は、楽天市場、楽天ブックスでのご利用でポイント3倍など2ポイント=1マイル--あり(国内32空港、海外100ヵ国以上)楽天Edy
イオンゴールドカードVISA、JCB、MasterCard0円0円-0円無料10万円~50万円最高3,000万円最高3,000万円年間300万円0.0052年ポイントがおトクなスペシャルデーあり-2ポイント=1マイル--WAON、iD(携帯)

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